A la hora de invertir es importante saber en qué se invierte, que tipo de inversión estamos adquiriendo y las consecuencias que pueden acarrear tomar decisiones durante el plazo de la inversión.
Si nos preguntásemos que es mejor invertir entre renta fija o renta variable, la respuesta depende de varios factores como; el tipo de inversor que seas y la tolerancia al riesgo que estés dispuesto a soportar.
En general se atribuye que la renta fija conviene más para inversores con perfil conservador que no desean arriesgar su capital y prefieren la tranquilidad de colocar el dinero en plazos y no preocuparse en exceso de su evolución.
Por otro lado, para el inversor que busca obtener mayores rentabilidades se considera que su perfil le capacita para asumir riesgos, y en este caso la renta variable es más idónea en esa búsqueda de ese mejor rendimiento.
En cualquier caso, se pueden combinar inversiones de renta fija y renta variable, y para decidir al respecto hay que considerar siguientes factores:
- Diversificación de inversiones, es decir repartir el dinero que se destina a invertir en diferentes herramientas o productos de inversión. Se pueden diversificar desde por sectores, hasta por productos, niveles de riesgo, etc…
- La relación entre riesgo y rentabilidad es una de las claves para cualquier tipo de inversión. Estamos hablando de la aversión al riesgo, menos exposición al mismo, menos expectativa de rentabilidad y viceversa.
Cuanto el perfil del inversor sea más conservador, se debería invertir más en renta fija y si se trata de un inversor más agresivo, más renta variable.
Renta Fija
La renta fija es un tipo de inversión en el que se nos ofrece una rentabilidad determinada para un plazo de tiempo concreto, vencido el cual, recuperaremos el capital y la rentabilidad proporcionada. Ejemplos: letras, bonos, pagarés son ejemplos en los que el retorno de la inversión es siempre el mismo y está prefijado antes de su contratación. También podríamos consideras activos de renta fija, los depósitos bancarios, las cuentas remuneradas, e incluso los inmuebles en alquiler.
Ventajas
- Invertir en renta fija resulta de menor riesgo que la inversión en renta variable.
- Ayuda a la disminución de la volatilidad de la cartera de inversión.
Desventajas
- Ofrece una rentabilidad baja comparativamente a las expectativas de otras herramientas de inversión.
Renta variable
La renta variable es aquella en cuya inversión no vamos a conocer de antemano la rentabilidad que se obtendrá. Esta rentabilidad puede variar tanto de manera positiva como negativa, por lo que, puede generar pérdidas. Por tanto, en una inversión de renta variable, no tenemos garantizada la recuperación del capital aportado que, puede sufrir pérdidas si la evolución del activo es negativa.
Ejemplos: acciones de las empresas que cotizan en bolsa son los valores más conocidos de la renta variable, pero existen otras opciones como: las divisas, las materias primas, las participaciones preferentes, los bonos convertibles o los propios fondos de inversión.
Ventajas
- Supone una expectativa de rentabilidad más elevada que la de otros productos financieros de inversión.
- Gran cantidad de activos existentes que permiten diversificar las aportaciones y el riesgo.
- Cantidad de herramientas con las que se puede llegar a operar desde la compra de acciones al contado, fondos de inversión, productos financieros derivados, etc…
Desventajas
- La incertidumbre sobre la rentabilidad y el riesgo que asume el capital de la inversión. No se tiene asegurada rentabilidad. Ni siquiera el capital aportado, que podría perderse en su totalidad,
- Gran dependencia que tiene de factores externos para su evolución.
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